- صنعت فينتک حدود 30 ميليارد دلار سرمايه گذاري جسورانه در سال 2019 جذب کرده است!
آمار نشان ميدهد در سال گذشته بالغ‌بر 8/ 30 ميليارد دلار سرمايه‌گذاري جسورانه جهاني در فينتک انجام گرفته که حاکي از رشد بيش از دو برابري اين سرمايه‌گذاري است.
طبق گزارش پايگاه داده‌هاي استارتآپي کرانچ حدود 20 هزار استارت‌آپ غيربانکي در بخش مالي و پرداخت در جهان فعال هستند. براساس پيشبيني موسسه مککينزي، تا سال 2025، خدمات مالي ديجيتال سبب افزايش 7/ 3 تريليون دلاري در GDP جهاني (نسبت به سال 2015) خواهد شد. همچنين 95 ميليون شغل جديد و کاهش 110 ميليارد دلاري کسري سالانه دولتها، از مزاياي آن خواهد بود.
33 يونيکورن فينتک با مجموع ارزش 49/ 115 ميليارد دلار در دنيا وجود دارد
طبق گزارشي که CBInsights در 2018 منتشر کرد، سرمايه‌گذاري جهاني در سهام فينتک هايي که پيش از اين توسط سرمايه‌گذاران ريسک‌پذير جذب سرمايه کرده بودند، در فصل مالي سوم 2018 بالغ بر 64/ 5 ميليارد دلار طي 375 قرارداد بوده است.
همچنين تعداد فينتک هاي يونيکورن (استارتآپهاي با ارزش بيش از يک ميليارد دلار) در دنيا 33 و جمع ارزش آنها 49/ 115 ميليارد دلار است.
از اين تعداد، 21 يونيکورن به آمريکا، 6 مورد به چين، 2 مورد به هند، 2 مورد به انگليس، يک مورد به سوئد و يک مورد به برزيل تعلق دارد. فينتکها در ارائه بعضي از خدمات مالي نسبت به موسسات مالي عملکرد بهتري دارند. در نظرسنجي که توسط شرکت مشاوره فناوري اطلاعات فرانسوي CapGemini در سال گذشته انجام گرفته، عوامل مزيت رقابتي فينتکها در مقايسه با رقباي سنتي خود، از ديدگاه صاحبان کسبوکارهاي حوزه فينتک رتبهبندي شده‌اند. اين نظرسنجي نشان ميدهد مهم‌ترين مزاياي فينتکها از نظر اين افراد چابکي بيشتر در غياب سيستم‌هاي قديمي و بهبود تجربه مشتري است. پس از آن مواردي مانند توسعه محصول جديد، نوآوري در خدمات و محصولات موجود، کاهش هزينه‌ها و مديريت داده بهبود يافته به ترتيب ساير مزاياي توسعه فينتکها به شمار ميرود. فينتک مي‌تواند سيستم مالي کشورها را هوشمندتر و چابک‌تر کند، همچنين تحولي انکارناپذير در وضعيت شمول مالي در بسياري از کشورها ايجادکرده است. يعني باعث شده در بسياري نقاط جهان خدمات مالي و بانکي در اختيار اقشار بيشتري از جامعه قرار بگيرد که تاکنون از اين خدمات محروم بودهاند. بنابراين لازم است سياست کشورها توسعه اصولي اين بخش را به نحوي دنبال کند که بهترين ارتباط ميان بازيگران سنتي سيستم مالي با بازيگران جديد برقرار شود. زيرا توسعه فينتک به شدت به عواملي چون زيرساخت‌هاي فناوري اطلاعات، حمايت دولت، مقررات منعطف و تسهيلگر و فرهنگ پذيرش نوآوري وابسته است.
مقاله مرتبط : استارت‌آپ هاي ايراني به چه تعداد سرمايه‌گذاري جسورانه نياز دارند؟
توسعه فينتک امري به شدت وابسته به جغرافيا است؛
به‌طوري‌که جهت‌گيري و حوزه‌هاي توسعه در کشورهاي مختلف متفاوت بوده است. مهم‌ترين دلايل اين وابستگي جغرافيايي، تفاوت رگولاتوري، تفاوت وضعيت سيستم مالي سنتي و توانمندي بازيگران زيربخشهاي آن (بانک، بيمه، بازار سرمايه و…) بوده است. البته تاثير ساير منابعي که در هر کشور توسعه فينتک را تسهيل مي‌کنند نمي‌توان ناديده گرفت. ازجمله بزرگ بودن بازار، محيط عمومي کسب‌وکار مساعد، وجود سرمايه‌گذاران ريسک‌پذير، نيروي کار دانشي و… .
درواقع سيستم‌هاي مالي منطقهاي متفاوت که به سرعت درحال رشد هستند، به اين معني است که بازيگران محلي ميتوانند به سرعت سهم بازار خوبي بهدست آورند، اما رشد بين‌المللي آسان نخواهد بود چون همانگونه که اشاره شد تفاوت در اولويت‌هاي مقرراتي، قابليت‌هاي فناورانه و شرايط متفاوت مشتريان در نقاط مختلف جهان، روند جهاني شدن فينتک ها را با مشکل جدي مواجه ساخته است و باعث شده الگوهاي متفاوتي مبتنيبر جغرافيا شکل گيرد.
آمريکا نمونه بارز يک سيستم مالي سنتي بالغ و پيشرفته است که شمول مالي بالايي در اين کشور ايجاد کرده است. فينتکها در اين کشور مجال پر کردن خلأها را يافته‌اند و در جاهايي که سيستم سنتي در برطرف کردن نيازي ضعف داشته (مثل مشکلات صنعت وام‌دهي) نمود پيدا کرده‌اند. زيرساخت فراگير و بازار بزرگ اين کشور و وجود سيستم اعتبارسنجي قدرتمند نيز به موفقيت فينتکها کمک زيادي کرده است. اما عدم يکپارچگي مقررات در اين کشور (تفاوت قوانين مالي ميان ايالت‌هاي مختلف) براي سياست‌گذاران و جامعه مالي اين کشور بسيار بحث‌برانگيز شده است. در واقع، جهت‌گيري ناواضح و غيرمتمرکز رگولاتوري و حضور ايستم مالي بالغ و پيشرفته که به مشتريان خدمات گسترده ارائه مي‌کند به معني تغييرات تدريجي ايستم فعلي است.
به هر حال سرعت تغييراتي که فينتکهاي آمريکايي توانسته‌اند در سيستم سنتي ايجاد کنند، به سرعت فينتکهاي کشوري مانند چين نيست.
پيش از ظهور فينتکها، جامعه چين از شمول مالي بالايي در مقايسه با آمريکا برخوردار نبوده است، بنابراين در چين فينتکها به سرعت به غول‌هاي مالي تبديل شده‌اند که جاي خالي سيستم سنتي را به خوبي پر کرده و سهم بازار بزرگ اين کشور را به راحتي از آن خود کرده‌اند. شمول مالي که توسط فينتکها ايجاد شده است، به بسياري افراد و حتي شرکت‌هاي کوچک و متوسط که پيش از اين دسترسي به خدمات بانکي و مالي نداشتهاند، خدمت ارائه مي‌کند و انقلابي در صنعت مالي اين کشور محسوب ميشود.
به عبارت ديگر، ايستم مبتنيبر اتصال از طريق تلفن همراه، در غياب سيستم بانکي متمرکز بر مشتري و سيستم رگولاتوري مناسب براي نوآوري، همگي باعث شده که شرکت‌هاي فناورانه بزرگ سهم غالب بازار را در خدمات مالي تصاحب کنند.
نمونه مهم ديگر اروپا و از ميان کشورهاي اروپايي به‌ويژه انگليس است.
رگولاتوري نقش مهمي در جهت‌گيري و تحريک رشد فينتکها در اين منطقه داشته است.
قوانيني که براي باز بودن داده‌ها و حمايت از مشتري در اين منطقه جغرافيايي در صنعت مالي اعمال شده است، بستر توسعه يک ايستم پلت‌فرمي بسيار قابل توجه را ايجاد کرده است. ضمن آنکه باعث توسعه بعضي دستهها از فينتک در اين منطقه شده که متمايز از ساير کشورهاي جهان است. در واقع، وجود محرک قانوني قدرتمند براي باز بودن داده‌ها و حمايت از مصرفکننده، پيشران توسعه ايستم پلت‌فرمي شده و فشار فزاينده‌اي بر شرکت‌هاي سنتي صنعت ايجاد کرده است.
صرف‌نظر از تفاوت اقدامات رگولاتوري و سياست‌هاي کشورها، نکات مشترک بسيار مهمي نيز مشاهده ميشود که لازم است حتما به آنها توجه شود. براي مثال تلاش براي تعيين تکليف و روشن کردن مرز وظايف نهادهاي رگولاتور، استفاده از نظرات مي در مقياس وسيع و در واقع مشارکت دادن نظر بازيگران و ذي‌نفعان هنگام تهيه پيش‌نويس‌هاي قانوني، ايجاد محيط‌هاي تست در قالب سندباکس براي سرعت بخشيدن به ورود مطمئن نوآوري‌ها به محيط کسب‌وکار، تلاش براي تقويت نظام‌هاي اعتبارسنجي در سطح ملي که در حقيقت مي‌توان آن را از زيرساخت‌هاي تخصصي توسعه فينتک در هر کشوري محسوب کرد، تلاش براي يکسان‌سازي مقررات و استانداردهايي که امکان گسترش فعاليت فينتک ها را در جغرافياي وسيع‌تر ممکن سازد، ايجاد امکان همکاري ميان فينتک ها با موسسات مالي سنتي و در نهايت تلاش گسترده براي حفاظت از حقوق مصرف‌کنندگان و کاهش ريسک‌هاي مرتبط. علاوه بر موارد فوق، بهنظر ميرسد کشورها به اهميت حوزه وامهاي خرد و تامين مالي جمعي به درستي واقف شده و به اين باور رسيدهاند که چنين خدمات مالي جديدي نقش مهمي در تامين مالي کسبوکارهاي خرد، گردش بهتر پول در اقتصاد و سرمايه‌گذاري مولد دارد. در عين حال بهدليل ريسک‌هاي مرتبط، به‌شدت درحال تلاش هستند که با تعيين قوانين دقيق، از حقوق مصرف‌کنندگان حمايت کرده و ريسک‌هاي مرتبط را کنترل کنند.
براي مثال به تقويت سيستم‌هاي احراز هويت و اعتبارسنجي در سطح ملي پرداخته، اين خدمات را به مبالغ کوچک محدود کرده و قوانين ضد پولشويي را در اين زمينه مورد توجه قرار داده‌اند.
مقاله مرتبط : چگونه بدون داشتن سرمايه کسب و کار خودمان را آغاز کنيم ؟
درباره این سایت